授信业务调查报告
20**年8月版
（适用于贸易型企业）
申请人（全称）
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送审机构名称
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送审机构负责人
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营销团队名称
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营销团队负责人
：
客户经理名称
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电子邮件
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联系电话
：
业务编号：
有 关 声 明
一、送审依据
1、遵循勤勉尽责、诚实信用原则；
2、有关的法律、法规及上海银行相关制度规定。
二、职责界定
1、送审单位对送审资料及贷前调查内容的完整性、真实性、有效性负责；
2、客户经理、营销团队负责人、送审机构负责人为本笔业务的经营责任人。
调查人承诺
我作为本笔业务的尽职调查人员做出如下承诺：
1、本人具有信贷业务从业资格，清楚理解尽职调查报告中所要求的信息的内容、标准和提供要求。
2、本人已调查、核实客户和本笔业务申请涉及的重要情况，以下尽职调查报告充分反映了调查了解到的客观信息，基础资料均已上传企业信贷风险管理系统，系统信息、本报告信息与实际情况相符、一致。
3、本人对已了解到的、可能影响审查审批人员风险判断和后续管理的信息均已充分、客观反应在本报告中，没有隐瞒、回避和不当表述。本报告中未填写的内容，均为调查中未能了解到的信息，虽了解到相关信息但认为不准确的，或该笔业务不涉及相关内容的，以具体说明的内容为准。
4、本人清楚了解从事此项工作的岗位职责，并已尽职。
复审人意见
□同意调查报告内容且无保留意见□同意调查报告内容但有保留意见，具体意见如下：
第一章 送审业务概况
一、授信方案简况：
授信币种金额
敞口币种金额
申请性质
注明增量额度/敞口,增量后总授信额度/敞口
申请期限
授信品种
利率
担保方式
其他部门意见
投行/政集/海外/小金/金市/资管。简述同意与否。
集团授信情况
注明当年核定的集团授信总额，目前授信余额；
贷款定价是否需要审批
□否□是，已按流程上报审批
是否我行关联企业
□否□银监口径关联 □上市口径关联
是否突破年度授信政策
□否□是
二、申请人基本情况
成立日期
注册资本
实收资本
所有制性质
法定代表人
信用等级
投资构成
行业投向
三、保证人基本情况
担保人名称
成立日期
注册资本
实收资本
所有制性质
法定代表人
信用等级
投资构成
四、抵、质押担保情况：
抵、质押物
如为房产抵押，注明物业类型、位置，面积
所有权人
评估价值
评估净值
抵、质押率
第二章 授信后管理情况（首贷业务无需写）
一、存量授信概况
业务品种
币种
授信额度
用信余额
担保方式
期限
二、授信后主要管控措施
简述授信后采取的主要管控措施（如支付管理、风险监测、授信后检查、到逾期管理、预警管理、风险化解）、频率和参与人。
三、前次审批意见的执行情况
1、前次用信情况
项目
前次授信额度
累计用信
余额
品种1
品种2
2、前次审批要求及执行情况
要求：逐条叙述前次审批条件的落实情况，如存在未落实的描述原因及及解决（修补）方案。
四、还款资金落实情况
对于存量未结清业务（如有），结合账面资金、应收款项、历史还款资金来源情况，描述还款资金来源、预计到位时间，判断是否存在不确定因素。
五、授信后重点事项及存在问题
1、描述授信后借款人、担保人、关联单位等发生的重要事项及对授信影响。
2、描述授信后发现的问题、风险预警情况（预警信号、预警级别、目前进展、风险预案落实情况）、后续管控方案。
六、综合金融服务分析
描述前次授信期内申请人及所属集团的综合金融服务实施情况。
项目
申请人实际合作情况
集团整体实际合作情况
资产业务
负债业务
其他业务
七、其他情况
描述需要补充描述的其他授信后管理情况（如有）。
第三章授信方案
一、业务性质：
明确本笔业务性质（首贷、增贷、增量续贷、缩量续贷、原额度续贷、展期、重组、调整、复议等）。如为增量授信，注明增量额度及敞口，以及增量后总授信额度及总敞口。
二、授信方式：
1、授信业务（融资）品种：综合授信（贸易融资）
2、金额：若是增量授信，注明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。若有用信峰值控制，请明确。
3、期限：授信期限（贸易融资应明确同一贸易背景项下各品种合并期限）
4、利率/费率、保证金比例：若利率/费率需要上报审批，应明示审批情况。
5、担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
三、授信方案
1、提款安排：
（1） 放款前须落实条件；
（2） 备用额度须明确额度启用条件（如有）；
（3） 分步用信安排（如有）及相应条件。
2、放款后须落实的事项：
（1）及时收集相关贸易背景材料，如：合同、发票等；
（2）追加抵质押担保（如有）：放款后**时间内追加抵、质押担保。
3、回笼资金监管方案：
（1）申请人开立账户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；
（2）是否组建团队或落实专人对贸易项下资金回笼路径做封闭式管控 ……此处隐藏4020个字……定化率
流动比率
速动比率
应收账款周转天数
存货周转天数
……
分析要求：
通过结构分析、重点科目明细分析等，分析资产质量、流动性、财务杠杆及承贷空间以及持续经营能力等。
重点科目：货币资金、应收票据及应收帐款、存货、应付票据及应付帐款、其他应收及其他应付科目、固定资产等。
3、现金流量分析
20**
20**
20**
20**年1-*月
20**年1-*月
经营活动现金流入
经营活动净现金流
投资活动现金流入
投资活动净现金流
筹资活动现金流入
筹资活动净现金流
现金及等价物净增加
分析要求：
方向分析：经营活动、投资活动、筹资活动现金流为净流出还是净流入，与企业经营阶段、运营模式是否匹配，评价其对偿债能力的影响。
比率分析：通过现金收入比、现金利润比、现金比率等分析变现和负债能力、获现能力及收益质量、财务弹性等。
四、集团融资及对外担保
1、集团融资：
模式
序号
授信机构
授信品种
授信额度
授信余额
期限
定价
担保方式
银行
融资
1
2
3
…
小计
模式
序号
券名
主体评级
发行额
起息日
到期日
定价
主承销商
未到期
债券
1
2013年第一期短融
2
…
小计
模式
序号
信托公司
入股与否
金额
起息日
到期日
定价
抵质押
信托
融资
1
2
…
小计
模式
序号
租赁公司
直租/
售后回租
金额
起息日
到期日
定价
租赁物
融资
租赁
1
2
…
小计
模式
序号
委托人
受托人
金额
起息日
到期日
定价
备注
委托
贷款
1
2
…
小计
模式
序号
融资提供方
具体模式
金额
起息日
到期日
定价
备注
民间
融资
等其
它方
式
1
2
…
小计
合计
（1）上表中银行融资指银行所有表内外授信品种（如企信类授信、结构性融资等），具体品种的细分金额应明确填列，项目贷款（长期贷款）应了解贷款用途（对应项目）。
（2）分析到期债务分布及偿债资金来源。他行大额授信必需了解到期日，同时了解他行对即将到期的大额授信的续支持态度。
（3）“利率、费率”为必选项。对于他行利率需严格调查，并作为我行授信利率条件合理性的重要参考。
（4）担保方式须列明具体担保明细，包括：担保人名称，抵押物名称及评估值；且应注意与人行征信系统比对、核实。
（5）如显示关注、不良信息需进一步了解形成原因、现状等。
（6）比较我行贷款条件是否与他行对等、我行贷款份额是否适中等，我行授信条件、授信方案不能弱于他行。
2、对外担保：
被担保人名称
担保额度
担保余额
是否关联
是否互保
有无代偿可能
（1）对外担保数据要求将客户提供信息与审计报告披露对外担保信息，以及贷款卡信息核对；若贷款卡中有关注类或逾期对外担保发生，需写明原因。
（2）请说明非关联担保形成原因、有无代偿、是否因提供担保被起诉或资产被查封、被担保企业经营是否正常；若涉及互保圈的，应详细评价互保圈内企业的经营状况、偿债能力及代偿可能性。
（3）对于大额的对外担保企业，需有了解，并分析被担保企业运行状况。
（4）除集团本部对外担保情况要了解外，还须了解集团整体的对外担保情况。
五、集团整体评价
第六章 授信用途及还款来源分析
一、授信用途与还款来源
结合具体报送品种，参照综合授信/固定资产/并购业务等调查报告模板撰写。
二、贸易背景真实性分析及相应的监管方案
请分析①授信额度与申请人的经营规模的匹配度分析；②授信品种与申请人的结算习惯匹配度分析；③授信期限与申请人交易期限匹配度分析；若不一致，须解释原因并分析合理性。同时，需结合授信方案，制定相应的物流、资金流及信息流的监管方案，复杂类（非标准化）贸易融资须提供交易流程图及文字说明。
第七章 担保情况分析
参照综合授信调查报告模板撰写。
第八章风险评价
一、主要风险
1. 行业风险
2、客户风险（经营风险、财务风险、信用风险等）
3. 项目风险（如有）
4. 担保风险（保证人担保能力、抵押物担保能力、担保瑕疵问题、担保手续操作风险等）
5. 授信方案审慎性及银行管理风险（业务政策风险、业务集中度风险、管理风险、利率风险等）
要求：风险阐述首先必须对风险予以归纳，如上提示“××风险”；同时对该风险形成的原因进行解释和阐述。
二、风险控制方案
要求：列明针对上述风险拟采取的风险控制措施，并分析相关措施的有效性，得出风险能否控制的结论。
第九章综合评价及建议
要求：
1、阐述送审行发展该客户、申报本笔授信的理由：
（1）与申请人原有的合作关系；
（2）核心竞争优势；
（3）本笔授信与申请人经营情况、业务需求的匹配性；
（4）本笔业务为我行带来的收益。
2、提请审批决策时关注的问题及其他需要说明的事项。
3、综合性的评价意见，意见应明确表示同意与否。
调查人：
复审人：
日期：
